Exclusiones y límites de los seguros de salud
¿Qué son las exclusiones en una póliza de seguros?
Comenzaremos explicando qué son las exclusiones en una póliza de seguros. Las exclusiones son cláusulas específicas en la póliza que indican aquellos servicios o situaciones que no cubrirá tu seguro. Son importantes porque definen los límites de la cobertura y es fundamental conocerlas para evitar sorpresas en el momento menos esperado.
Si te preguntas por qué existen las exclusiones, la respuesta es simple. Permiten al asegurador controlar sus riesgos y mantener los costos de las pólizas razonables. Al excluir ciertos eventos, las compañías de seguros pueden evitar grandes desembolsos que podrían traducirse en un aumento de las primas para todos los asegurados.
Principales exclusiones de los seguros médicos
Ahora bien, ¿qué suelen excluir los seguros de salud? Aunque esto puede variar dependiendo del tipo de póliza y la compañía aseguradora, existen ciertas exclusiones comunes en los seguros médicos.
Embarazo
La atención prenatal y postnatal, así como la asistencia durante el parto, a menudo están excluidas en los seguros de salud básicos. Si estás pensando en tener hijos, te recomendamos que compruebes estas cláusulas o te decantes por un seguro que ofrezca una cobertura más completa.
Enfermedades preexistentes
Las enfermedades preexistentes, aquellas que el asegurado ya tiene al momento de contratar la póliza, normalmente no están cubiertas por los seguros médicos. En algunos casos, tras un período de carencia, es posible que algunas de estas condiciones sean cubiertas.
Cirugía estética
Las intervenciones de cirugía estética, que se realizan por motivos no médicos, por lo general no son cubiertas por los seguros de salud. Sin embargo, si la cirugía está relacionada con un accidente o una enfermedad, la situación puede cambiar.
Excepciones en asistencia especializada
Aunque muchas pólizas cubren la asistencia especializada, existen ciertas excepciones. Por ejemplo, algunos tratamientos oncológicos específicos o terapias genéticas pueden quedar fuera de la cobertura.
Terapias
Algunas terapias, como la acupuntura o la homeopatía, suelen estar excluidas de los seguros de salud. Sin embargo, cada vez hay más compañías que incluyen tratamientos alternativos en sus pólizas.
Negligencia del asegurado
Las compañías de seguros no cubren las consecuencias de la negligencia del asegurado. Si no sigues las indicaciones de tu médico o te involucras en actividades peligrosas, es posible que tu póliza no cubra los daños resultantes.
Asistencia familiar
El cuidado a largo plazo, como el cuidado de ancianos o el cuidado de personas con discapacidades crónicas, a menudo no está cubierto por los seguros de salud.
¿Qué pasa si miento a las preguntas del seguro de salud?
En Tres Mares, te recomendamos encarecidamente que no mientas en las preguntas de la declaración de salud. Si la aseguradora descubre que has proporcionado información falsa, puede anular la póliza o negarse a cubrir ciertos tratamientos. Es fundamental ser honesto para mantener la validez de tu seguro.
Exclusiones y límites de las principales aseguradoras
| ADESLAS | SANITAS | DKV | CASER SALUD INTEGRAL | DKV MUNDISALUD | MAPFRE | ADESLAS EXTRA | DKV TOP HEALTH | DKV INTEGRAL | DKV MUNDISALUD | DKV MODULAR | MAPFRE ASISTENCIA SANITARIA | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Vacunas | Por cuenta del asegurado | – | – | Reembolso hasta 100€/año | Reembolso 50% hasta 100€/año (70% y hasta 500€ en la opción Premium) | Incluye vacunas alérgicas, calendario vacunal obligatorio, tétano, neumonía, gripe. Mínimo 10€/receta | – | – | – | – | – | – |
| Hospitalización psiquiátrica | 50 días/año | 50 días/año | 60 días/año | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Podología | 12 sesiones/año, reembolso 50% hasta 200€ | 12 sesiones/año | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Psicología | 20 sesiones/año (40 para trastornos alimentarios) | 15 sesiones/año | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Asistencia en viaje al extranjero | 12,000€/siniestro, máximo 90 días | 12,000€/año, máximo 90 días | 80% reembolso hasta 16,000€/año para enfermedades graves | – | 50% reembolso hasta 100€/año (70% y hasta 500€ en la opción Premium) | 50% reembolso hasta 200€, recetas deben ser superiores a 10€ cada una | – | Sin límite de reembolso | – | – | – | – |
| Trasplantes | – | – | 12 meses de carencia | – | – | – | Médula ósea, córnea, corazón, pulmón, hígado, riñón | Todo tipo de órganos e injertos óseos | Córnea, corazón, hígado, médula ósea, riñón | Córnea, corazón, hígado, médula ósea, riñón | Solo córnea | Córnea, corazón, hígado, riñón, pulmón, páncreas, médula ósea |
| Prótesis e implantes cardiacos y vasculares | – | – | 12,000€/año | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Indemnización diaria por hospitalización | – | – | 80€/día (a partir del tercer día) hasta 2,400€/año | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Asistencia sanitaria por VIH/SIDA | – | – | 6,000€ durante la vigencia del contrato | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Reembolso de gastos de farmacia | – | – | – | 100€/año | 50% hasta 100€/año (70% y hasta 500€ en la opción Premium) | 50% hasta 200€ | – | – | – | – | – | – |
| Carencias | Varios entre 3-8 meses | Varios entre 3-10 meses | Varios entre 6-12 meses | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
Recuerda que las pólizas de seguros pueden variar considerablemente y es fundamental leer el documento del contrato antes de firmarlo para entender todas las exclusiones, límites
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