¿Qué pasa si miento en el cuestionario de salud?

Contratar un seguro de salud o de vida implica rellenar un cuestionario de salud. En Tres Mares, entendemos que a veces surgen dudas sobre qué información incluir. Es común preguntarse: “¿esto lo pongo?”. Por lo tanto, es crucial comprender la importancia de responder con honestidad a este cuestionario.

Importancia de los cuestionarios médicos

Las compañías de seguros se han vuelto más rigurosas con respecto a los cuestionarios médicos debido a varios problemas de fraude y mejoras en sus auditorías internas y externas. Esto ha resultado en cuestionarios más extensos y un mayor presupuesto para el personal médico que evalúa las respuestas.

No debemos mentir en el cuestionario de salud, pero tampoco es necesario incluir cuestiones irrelevantes o responder preguntas que no se hacen explícitamente. Por ejemplo, si tienes una leve molestia en el tobillo y no tienes pruebas médicas programadas, no es necesario declararlo, a menos que se pregunte explícitamente. Sin embargo, enfermedades diagnosticadas, cirugías recientes o problemas de salud graves, como diabetes o inmunodeficiencia, deben incluirse siempre que se pregunte sobre ellos.

Consecuencias de mentir en el cuestionario de salud

Hemos consultado con responsables médicos de varias compañías de seguros y todos coinciden en que mentir en el cuestionario médico puede tener graves consecuencias. Por ejemplo, si necesitas una operación poco después de contratar una póliza, la compañía de seguros hablará con el especialista que recomendó la operación para verificar tu historial médico.

Si se descubre que has proporcionado información falsa en el cuestionario médico, la compañía de seguros puede negarse a cubrir la operación y tomar medidas como:

1. Imponer una exclusión en el seguro respecto a esa enfermedad.
2. Anular la póliza directamente, dependiendo de la gravedad de lo no declarado.

En el caso de un seguro de vida, si ocurre un evento cubierto (como fallecimiento o invalidez) y se descubre que no fuiste honesto al completar el cuestionario médico, la compañía de seguros puede retrasar el pago o negarse a pagar.

Consecuencias Legales de mentir en la póliza médica

El artículo 10 de la Ley del Contrato de Seguro en España establece que el tomador del seguro debe declarar todas las circunstancias conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Si no se declaran correctamente, la compañía de seguros puede rescindir el contrato o imponer exclusiones para enfermedades preexistentes. Además, si la compañía ya ha incurrido en gastos relacionados con una enfermedad no declarada, podría reclamarte esos gastos.

Recomendación para completar el cuestionario

Nuestra recomendación es ser siempre sinceros al responder el cuestionario. Luego, dejaremos que la correduría negocie con la compañía de seguros para evitar exclusiones, ya que tenemos más influencia sobre ellas.

¿Quién debe rellenar el cuestionario?

Aunque puede ser tentador dejar que otra persona llene el cuestionario por ti, es importante que lo hagas tú mismo. Al fin y al cabo, eres el único que conoce todos los detalles de tu salud. Además, si eres tú quien rellena el cuestionario, no podrán surgir problemas legales en el futuro relacionados con la ausencia de dolo o culpa grave.

El chequeo médico

En muchos casos, las compañías aseguradoras no sólo requieren que completes un cuestionario de salud, sino que también pueden solicitar un reconocimiento médico. Esto es especialmente común cuando el aspirante a asegurado desea contratar un seguro de vida con un capital elevado, o si el solicitante tiene una edad avanzada, lo que se asocia con una mayor propensión a desarrollar enfermedades y sufrir problemas de salud.

Es importante destacar que, en ningún caso, el cliente deberá asumir los costes del chequeo médico. Este gasto correrá a cargo de la aseguradora.

Además, algunas aseguradoras optan porque sea un médico de su propia compañía quien realice las preguntas del cuestionario médico, en ocasiones incluso por teléfono. Este método puede ser beneficioso para el asegurado, ya que permite tener una conversación directa y resolver cualquier duda que pueda surgir en el momento.

Razones para mentir en el cuestionario de salud

Existen varias razones por las que alguien podría sentirse tentado a mentir en el cuestionario médico. Algunas de las más comunes incluyen:

1. Enfermedades previas

Una de las razones más comunes para mentir en el cuestionario de salud es la existencia de enfermedades previas o enfermedades preexitentes. Si has padecido ciertas enfermedades antes de contratar la póliza, podrías enfrentarte a exclusiones, es decir, la aseguradora podría omitir las coberturas relacionadas con esas enfermedades, especialmente si son patologías graves. En algunos casos, la aseguradora podría incluso negarse a asegurarte.

Esto hace que muchas personas se pregunten: ¿qué pasa si miento sobre mi historial médico? No es lo mismo mentir sobre haber padecido un cáncer de mama que sobre una infección ginecológica, ya que no revisten la misma gravedad ni tienen las mismas consecuencias a largo plazo.

2. Intervenciones quirúrgicas

Otro motivo común para mentir en el cuestionario de salud son las intervenciones quirúrgicas pasadas. Algunas operaciones, como las de miopía o apendicitis, no se tienen demasiado en cuenta por las aseguradoras. Sin embargo, si has sido operado del corazón y tienes secuelas, por ejemplo, podrías sentirte tentado a ocultar esta información.

3. Hábitos de salud

Los hábitos de salud, como fumar, hacer deporte, consumir drogas o alcohol, también son factores que influyen en el precio de la prima. El consumo habitual de sustancias nocivas aumenta el riesgo de sufrir determinadas enfermedades, lo que podría tentarte a mentir en el cuestionario de salud.

4. Profesión

Tu profesión también puede ser un factor de riesgo. Por ejemplo, si manejas maquinaria pesada peligrosa, eres miembro de las fuerzas armadas, celador, custodio o manejas sustancias peligrosas y/o explosivos, tu exposición al riesgo es mayor, lo que podría llevarte a mentir sobre tu trabajo en el cuestionario de salud.